【2025/01】投資成績公開！資産と家計簿をセキララにさらす

　コロナショックで株式市場が急落した頃から、本格的に投資を始め、経済的自立(FIRE)を目指しています。

　自身の目標額を設定し、以下データにおいて金額はその「〇/100」という表記で記載しています。資産額そのものにはあまり意味がなく、人それぞれだと考えているからです。

　自分が幸せだと感じる生活水準に合わせて目標額を設定し、そこに向かって資産形成してくための１つの指標を提供できれば幸いです。

＜前月投稿＞
【2024/12】投資成績公開！保有資産と家計簿をセキララにさらす

保有資産推移

　保有資産推移を、①運用額と評価額、②資産ごとの内訳、の２パターンでグラフにしています。

　上表の【現時点のみ】を切り出して、資産ごとに分析したものが次の棒グラフと円グラフです。

【目標額達成までの推定年数】
　◆通算リターンと同率シナリオ：13.592%
　　147ヶ月＝12年03ヶ月（前月比▲3ヶ月：前進）
　◆標準的なシナリオ：4.000%
　　285ヶ月＝23年09ヶ月（前月比▲2ヶ月：前進）
　※現時点の資産額、通算リターン、毎月積立額をもとに推計

【前月からの変更】
　・特になし

【資産データ状況】
　通算リターンと同率シナリオでは8~9年程度で目標の半分50/100を超え、その後3~4年程度で目標全額100/100が射程圏内に入ります。

【市場全体感】
　12月の米国金融政策決定会合は、およそ市場の予想通り0.25%の追加利下げが決定され、3会合連続の利下げとなりました。

　今後はゆっくり着実なペースで利下げをしていくと予想されていました。

　しかし議長からは、インフレ鈍化の兆候が見られない場合は利下げをせず、金利を据え置くととれる発言もありました。

　利下げ観測が遠のいたことにより、再びドル高円安に振れ、11月半ばに1ドル157円、11月末には1ドル150円を割り込んでいたものが、12月末には1ドル157円まで揺り戻りました。

【DC年金、投資信託・ETF】
　愚直に積み立てていきます。

　DC年金は企業型のみでしたが、2024年12月の法改正で個人型のiDeCoが注目されています。判断が揺らいでいましたが、準備ができ次第iDeCoも始めてみようと思います。

【個別株（国内株）】
　年末に4万円を一時的に突破しましたが、年内最終取引日に4万円を割りました。

　雰囲気は悪くないと思うので、自身の保有するセクターの偏りを補正するような形で、優良株を拾っていきたいです。

家計簿

　家計簿の管理は、収入も支出もすべて１２ヶ月で平均化し、全体のバランスと傾向を重視しています。そのため、当月の支出内訳は細かには確認せず、およそ平均月額のみ管理しています。

　以下、５項目の内訳で見た、家計簿の比率データです。

【前月からの差分】
　・特になし

【全体感】
　手取りのうち６割程度が投資、２割程度が消費になっており、いいバランスが保てています。

　2024年の年収が確定しましたが、2025年は少し残業をセーブしようと思いますので、いくぶんか年収は下がるかもしれません。

　投資額の引き上げはせず、むしろ消費や貯蓄（一時支出用）に少し振っていこうかと思います。

【その他展望】
　準備ができ次第、以下理由からiDeCoを始めようと考えています。

①新規にiDeCoだと足踏みしていたが、年金保険の置換と整理すれば上位互換と思えた（以下、比較表）
②解約ロック（途中解約原則不可）は、積立投資としては最大のメリット
③ほんとうに解約しない老後資産＝iDeCoとするしかなくなり、使途がはっきりする
④仮に会社を辞めた場合、企業型DC年金をiDeCo口座に移管先にできる

　年度が変わるまでに口座開設と年金保険解約、積立金額検討を進めようと思います。

おわりに

　2024年をデータを振り返ると、以下のような結果となりました。

・過去最高年収更新
・FXのマイナスを上回る評価益となった
・資産全体として評価益プラスに転じた
・目標額の3/100程度進捗し、8/100を突破した

　仕事が忙しく成果も出た年であり、また株式相場も全体として大きく上昇した年となったことから、数値データが成績よく出た年でした。

　相場によっては、何年も十数年もだらだらと低迷することもあるでしょうから、毎年このようなよい成績となるとは思わないようにしたいです。

　なかなか最高値を更新できず低迷しているような相場でも、こつこつと投資を続けられるように、
・無理なペースでの積立はしない
・長期で持ち続けられるような資産に投資する
・長期投資の心構えを再度復習する
ことを心がけようと思います。