【2024/07】投資成績公開！資産と家計簿をセキララにさらす

　コロナショックで株式市場が急落した頃から、本格的に投資を始め、経済的自立(FIRE)を目指しています。

　自身の目標額を設定し、以下データにおいて金額はその「〇/100」という表記で記載しています。資産額そのものにはあまり意味がなく、人それぞれだと考えているからです。

　自分が幸せだと感じる生活水準に合わせて目標額を設定し、そこに向かって資産形成してくための１つの指標を提供できれば幸いです。

＜前月投稿＞
【2024/06】投資成績公開！保有資産と家計簿をセキララにさらす

保有資産推移

　保有資産推移を、①運用額と評価額、②資産ごとの内訳、の２パターンでグラフにしています。

　上表の【現時点のみ】を切り出して、資産ごとに分析したものが次の棒グラフと円グラフです。

【目標額達成までの推定年数】
　◆通算リターンと同率シナリオ：14.026%
　　155ヶ月＝12年11ヶ月（前月比▲3ヶ月）
　◆標準的なシナリオ：4.000%
　　308ヶ月＝25年08ヶ月（前月比▲2ヶ月）
　※現時点の資産額、通算リターン、毎月積立額をもとに推計

【前月からの変更】
　・特になし　

【資産データ状況】
　目標の7/100を突破しました。

　資産額シミュレーションは前月から大きな変化はありません。通算リターンと同率シナリオでは10年程度で目標の半分50/100を超え、その後数年程度で目標全額100/100が射程圏内に入ります。　

【市場全体感】
　引き続き米国の利下げ時期が注目されている中、６月のFOMC（米国の金融政策決定会合）では、政策金利の据え置きが決定され、７会合連続の据え置きになります。

　米国が年内に利下げへ転換するかどうかが注目されています。

　6月序盤に、一時的に1ドル154円まで円高に振れましたが、以降、じりじりとドル高円安が進み、7月頭時点で1ドル161円を突破しました。

　また、今年の１１月に控えている米国大統領選挙に向けた状況も注目されています。

【DC年金、投資信託・ETF】
　愚直に積み立てていきます。

　米国ETFで、償還決定の案内がきたものがありました。いいタイミングなので、償還前に分割して売却し、外貨預り金としてキャッシュポジションにしておこうと思います。

【個別株（国内株）】
　日経平均は３月に突破した史上最高値40,000円を再び突破しました。

　保有銘柄の中では、上昇している分野も下落している分野もあり、よく言えば、分散が効いている状態です。

　現金比率が少なくなってきたので、追加購入の保留して、バランスをとっておこうと思います。

家計簿

　家計簿の管理は、収入も支出もすべて１２ヶ月で平均化し、全体のバランスと傾向を重視しています。そのため、当月の支出内訳は細かには確認せず、およそ平均月額のみ管理しています。

　以下、５項目の内訳で見た、家計簿の比率データです。

【前月からの差分】
　・年収見込みの増修正
　・健康保険料/厚生年金額を微増修正
　・住民税決定通知を反映
　・所得/住民税の定額減税を反映
　・医療保険の解約

【全体感】
　手取りのうち６割程度が投資、２割程度が消費になっており、いいバランスが保てています。

　年収見込の増加や、定額減税、医療保険解約に伴い、可処分所得（貯蓄分）が大きく増加しました。

　すべて12ヶ月平均で計算しているため、この増加は当月のみのものではありません。消費分・投資分への振分も検討しようと思います。

【その他展望】
　所得税・住民税の定額減税は、給与明細と住民税決定通知書から、合計しっかり４万円分が表記されていることが確認できました。

おわりに

　今年も早いもので半年がたちました。

　ここしばらくライフスタイルの大きな変化がなく、今後の仕事、趣味、蓄財についてちゃんと考えるべき時期かと思っています。

　金銭的には以前よりゆとりが出てきましたが、仕事で精神的ゆとりがないのが、苦しいところです。

　仕事をすることも蓄財をすることも、それだけを目的にしたい訳ではなかったはずなので、誰のために仕事をして誰のために蓄財をしているのか、見失わないようにします。